Även om det kan finnas många finansiella planerare i ditt område, kommer inte alla att erbjuda samma erfarenhet och expertis som andra. Att bestämma vem som är rätt för dig kan ta lite försök och misstag. Om du är orolig för att välja rätt, se till att de har följande egenskaper.
gratis std testning los angeles
1. Hitta någon som kan ge dig råd om skulder
En bra rådgivare kommer att kunna ge dig råd om hur du ska rensa dina skulder, som att föreslå skuld lavin metoden eller snöbollsmetoden för att hjälpa dig förstå hur du kan bli av med din skuld så snart som möjligt. Om du letar efter en finansiell planerare för att du behöver hjälp med att komma ur skulden, kanske du vill prova någon av dessa enkla metoder först innan du tar på dig kostnaden för en finansiell planerare.
2. Rätt referenser
Välj alltid en finansiell planerare med rätt professionella meriter. De bör ha en chartrad finansanalytiker (CFA) eller vara en certifierad finansiell planerare (CFP). Du kan kontrollera deras referenser på CFA-institutets webbplats eller CFP-styrelsens webbplats. Dessa meriter indikerar en viss utbildningsnivå och kompetens som andra ekonomiska planerare kanske inte har.
Facebook fungerar inte på chrome 2018
3. Vet hur de får betalt
Du vill vara säker på att du använder en finansiell planerare, inte en säljare. Säljare på försäkringsbolag eller ett fondbolag utger sig ofta som finansiella planerare, men deras huvudsakliga uppgift är inte att ge råd till kunder. Rådgivaren kanske bara säljer företagets produkter och tjänster, utan att faktiskt ge dig de bästa råden.
Du kan ställa följande frågor för att se hur de får betalt och om de verkar vara mer av en säljare än en rådgivare:
Tjänar de provision på försäkringsförsäljning?
Är de anslutna till andra finansiella företag? De som erbjuder egna produkter?
Tjänar de provision på aktietransaktioner?
Oberoende rådgivare kan fortfarande vara säljare åt företag. Se till att du vet hur de får betalt för att veta de verkliga motiven bakom deras råd.
4. Välj en rådgivare som endast är avgift
Hitta en finansiell planerare som arbetar för dig och som bara betalas av dig och liknande kunder. En bra finansiell planerare bryr sig mer om att erbjuda dig rätt tjänster för att hjälpa dig snarare än att driva sin egen agenda eller försöka sälja något till dig.
Rådgivare som har ett arvode per timme är oftast de bästa. Tänk på att du inte behöver träffa din finansiella rådgivare hela tiden. Du kommer vanligtvis att ha en förstagångskonsultation och sedan ha årliga uppföljningar för att justera din plan eller de ekonomiska mål du har.
5. Hitta en rådgivare som håller dig på rätt spår
En rådgivare som håller dig på rätt spår är avgörande eftersom de hjälper dig att hålla din ekonomi i linje med dina mål. De borde kunna förstå dina känslor om pengar och lyssna på dina bekymmer och förhoppningar. Kom ihåg att en finansiell planerare är där för att ge dig råd om dina pengar, inte berätta exakt vad du ska göra med dem. Du bör fortfarande kunna erbjuda dina egna idéer och berätta för planeraren hur du vill se dina pengar använda.
